म्युचुअल फंड क्या है और कैसे काम करता है?
जब हम छोटे बच्चे हुआ करते थे तो हमारे माता-पिता हमें कुछ पैसे देते थे और वह पैसे हम लोग एक गुल्लक में डाल देते थे और धीरे-धीरे वे पैसे इकट्ठा होते जाते थे और हम सोचते थे जब यह गुल्लक भर जाएगा तो हम अपने मनपसंद की चीज खरीद देंगे। ठीक उसी प्रकार म्युचुअल फंड भी है आपने बहुत बार म्युचुअल फंड का नाम सुना होगा म्युचुअल फंड सही है या गलत? हम निवेश तो करना चाहते हैं परंतु निवेश के बारे में पूरी जानकारी नहीं रहती है इस कारण हमें सोचना पड़ता है कि हमारा पैसा कहीं डूब ना जाए इसलिए हम निवेश करने से डरते हैं और म्युचुअल फंड में निवेश नहीं कर पाते हैं इसलिए आज हम आपको म्युचुअल फंड के बारे में पूरी जानकारी देंगे कि आपको म्युचुअल फंड में निवेश करना चाहिए या नहीं?
म्युचुअल फंड क्या है?
म्युचुअल फंड जैसा कि इसके नाम से ही पता चलता है कि एक प्रकार का फंड है जिसे AMC यानी कि (Assets management company)ऑपरेट करती है ऐसेट मैनेजमेंट कंपनी में वे लोग होते हैं जिन्हें फाइनेंस और मार्केट की अच्छी खासी नॉलेज होती है और इन्हें मार्केट का बहुत अच्छा खासा एक्सपीरियंस होता है यह एक्सपर्ट लोग आपके पैसे को निवेश करने के लिए आपसे लेते हैं और कम रिस्क पर बॉन्ड ,शेयर मार्केट ,गोल्ड ,ईटीएफ में पैसा निवेश करते हैं और आपको एक मोटी रकम बना कर देते हैं म्युचुअल फंड में आप छोटे पैसे से निवेश करके 15 से 20% तक का रिटर्न सालाना प्राप्त कर सकते हैं।
म्युचुअल फंड के प्रकार
वैसे तो म्युचुअल फंड कई प्रकार के होते हैं लेकिन हम आपको उन्हीं म्युचुअल फंड के बारे में बताएंगे जो आपके निवेश के लिए बेहतर हो।
इक्विटी फंड -इस प्रकार के फंड में AMC कंपनी आपके पैसे को स्मॉल कैप वाले स्टॉक में निवेश करती है जिससे इसमें जोखिम सबसे अधिक होता है और रिटर्न भी सबसे अधिक प्राप्त होता है 15 से 20% तक का रिटर्न प्राप्त हो सकता है इक्विटी फंड में।डेब्ट फंड -इस प्रकार के फंड में AMC कंपनी आपके पैसे को गवर्नमेंट बॉन्ड में निवेश करती है जिससे इसमें रिक्स इक्विटी फंड की अपेक्षा कम होता है और रिटर्न इक्विटी फंड से अपेक्षाकृत कम प्राप्त होता है इस प्रकार के फंड में 8 से 10 परसेंट तक का रिटर्न प्राप्त हो सकता है।
हाइब्रिड फंड – इस प्रकार के फंड में AMC कंपनी आपके पैसे को हर जगह निवेश करती है थोड़ा पैसा स्टॉक में ,थोड़ा बॉन्ड,में थोड़ा गोल्ड में, और थोड़ा ईटीएफ में। यह फंड डेब्ट और इक्विटी दोनों से मिलकर बना होता है इसलिए हम इसे बैलेंस फंड भी कह सकते हैं इस फंड में रिस्क इक्विटी की अपेक्षा कम और रिटर्न डेब्ट फंड से ज्यादा प्राप्त हो जाता है इस प्रकार के फंड में रिटर्न सालाना 10 से 14 परसेंट तक प्राप्त हो सकता है।
ELSS -यह एक प्रकार का टैक्स सेविंग फंड है इस प्रकार के फंड से आप अपने आय पर 1.50 लाख तक की छूट प्राप्त कर सकते हैं इसमें रिटर्न आपको 8 से 14 परसेंट तक प्राप्त हो सकता है और यह कम रिस्क वाला भी फंड है।
म्युचुअल फंड में निवेश करने के फायदे
1. म्युचुअल फंड में निवेश एक छोटी रकम 500 रुपए की SIP से भी कर सकते हैं और एक मोटी रकम प्राप्त कर सकते हैं।
2. म्युचुअल फंड में निवेश करने का दूसरा बड़ा फायदा यह है कि आपका पैसा किसी एक ही सेक्टर में निवेश नहीं होता है अलग-अलग सेक्टर में आपका पैसा diversify होता है जिससे आपके पोर्टफोलियो पर अधिक फर्क नहीं पड़ता है।
म्युचुअल फंड में निवेश करने के नुकसान
1. म्युचुअल फंड में आपके यहां कोई फिक्स्ड राशि या ब्याज प्राप्त नहीं होता है यहां आपको कम या ज्यादा रिटर्न प्राप्त हो सकता है।
2. सभी प्रकार के म्युचुअल फंड का प्रबंधन फंड मैनेजर द्वारा किया जाता है कई मामलों में, फंड मैनेजर को विश्लेषकों की एक टीम द्वारा सलाह और सहायता दी जाती है जिससे म्युचुअल फंड पर आपका कोई कंट्रोल नहीं रहता है।
म्युचुअल फंड में निवेश कैसे करें
म्युचुअल फंड में निवेश करने के लिए आपके पास एक डीमैट अकाउंट होना अनिवार्य है(Grow,upstox, Angel one) आदि आदि में एक डीमैट अकाउंट खुलवा सकते हैं और म्युचुअल फंड में छोटी राशि से निवेश कर सकते हैं या फिर Asset management company की वेबसाइट पर जाकर आप आसानी से म्युचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं।
S.I.P कैलकुलेशन
म्युचुअल फंड में आप जितनी कम उम्र से निवेश करना शुरू करेंगे उतना ही बड़ा फायदा आपको मिलेगा अगर निवेशक 25 साल की उम्र में ₹15000 की राशि के साथ monthly S.I.P शुरू करता है और उसे 15 फ़ीसदी की सालाना रिटर्न मिलता है तो जब उस व्यक्ति की उम्र 50 साल की होगी तब वह 14 करोड़ का मालिक होगा।
निष्कर्ष -म्युचुअल फंड में निवेश करने से पहले आप अपनी खुद की रिसर्च एनालिसिस जरूर करें आप देखें कि आप जिस म्युचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं वह कंपनी कैसी है म्युचुअल फंड में निवेश जब भी करें हमेशा लंबी अवधि के लिए करें।
F&Q
1.1 साल में म्यूचुअल फंड कितना रिटर्न देता है?
कुछ इक्विटी म्युचुअल फंड ने पिछले 1 साल के निवेश पर 46 परसेंट तक का रिटर्न दिया है पिछले कुछ सालों में म्युचुअल फंड ने 20% तक का सालाना रिटर्न दिया है।
2. सबसे ज्यादा रिटर्न देने वाला म्युचुअल फंड?
एक्सिस मिड कैप फंड ने पिछले 1 वर्ष में 14 परसेंट तक का रिटर्न दिया है और केनरा रोबेको ब्लू चिप इक्विटी फंड ने 17% तक का रिटर्न दिया है।
3. टॉप 10 म्युचुअल फंड?
Nippon India growth fund, SBI bluechip dir, Axis Blue chip fund, Aditya Birla Sun Life mutual fund, ICICI Pru Blue chip dir, Tata equity PE fund, Quant Tax plan,Motilal Oswal mid cap fund, Mahindra manulife ELSS fund ,Kotak emerging equity fund.